Les meilleures banques qui proposent des assurances vie : un choix crucial pour votre avenir financier

Adhérer à une assurance vie peut paraître une démarche compliquée, mais c’est en fait une solution efficace pour sécuriser votre avenir financier. En France, de nombreuses banques et institutions financières offrent une variété de produits adaptés aux besoins spécifiques de chaque souscripteur. Ces offres se différencient par leurs performances, leurs coûts ou encore la souplesse de leurs contrats. Dès lors, il convient de déterminer quelle banque offre l’assurance vie la plus avantageuse pour combiner sécurité, rendement et satisfaction. Quelles sont les options disponibles ?

Lucya Cardif

En réponse à la question quelle banque propose la meilleure assurance vie Lucya Cardif figure régulièrement en haut des classements. Il s’agit d’un nouveau contrat d’assurance-vie lancé en 2023 et distribué en exclusivité par Assurancevie.com. Ses frais sont particulièrement attractifs, avec 0 % de frais d’entrée, 0 % de frais d’arbitrage et seulement 0,50 % de frais de gestion sur les unités de compte. Ce niveau de frais très avantageux en fait l’un des contrats les moins onéreux du marché.

Mais ce n’est pas tout, Lucya Cardif propose également une gamme de supports d’investissement extrêmement diversifiée. On y trouve près d’une centaine d’ETF permettant d’investir facilement en bourse, ainsi que plus de 1 000 actions en direct, une offre très rare sur ce type de contrat. Les investisseurs ont également accès à une large sélection de fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), pour diversifier leur épargne.

Le contrat Lucya Cardif est accessible dès 500 € de versement initial (avec 50 € de mensualité possible) et propose deux fonds en euros. L’un est classique et l’autre avec une exposition aux actions non cotées, tous deux ayant réalisé 3 % de performance en 2023. Enfin, particularité intéressante, il est possible de combiner sur le même contrat une gestion libre et une gestion pilotée.

Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 est l’une des assurances-vie phares du courtier en ligne Linxea, qui compte près de 20 ans d’expérience dans ce domaine. Ce contrat se distingue par des frais particulièrement compétitifs : 0 % de frais d’entrée, 0 % de frais d’arbitrage, et seulement 0,50 % de frais de gestion annuels. Il figure parmi les offres les plus abordables du marché.

De plus, Linxea Spirit 2 brille avant tout par la variété et la qualité de ses supports d’investissement. Le fonds en euros proposé affiche un rendement attractif de 3,13 % en 2023, sans imposer de conditions spécifiques. Les épargnants ont également accès à une gamme de 42 ETF permettant d’investir simplement en bourse, ainsi qu’à 43 fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) pour générer des revenus locatifs réguliers. Le contrat propose aussi 7 fonds de capital-investissement et plus d’une centaine d’actions en direct.

Grâce à cette offre très complète, Linxea Spirit 2 convient aussi bien aux investisseurs débutants qu’aux plus expérimentés, qu’ils souhaitent se constituer un patrimoine diversifié ou préparer leur retraite. En outre, le contrat redistribue intégralement les revenus locatifs des SCPI, ce qui en fait une option particulièrement intéressante pour l’investissement immobilier.

Yomoni

Yomoni est une Fintech qui s’est lancée en 2016 avec l’ambition de démocratiser l’investissement financier. Avec son assurance-vie, elle s’adresse tout particulièrement aux investisseurs débutants ou aux profils plus modestes, en leur proposant une gestion pilotée simple et accessible.

La promesse de Yomoni ? Offrir une gestion efficace et performante, tout en conservant des frais très réduits. Ainsi, le contrat ne comporte ni frais d’entrée, ni frais d’arbitrage, et les frais de gestion annuels sont limités à 0,60 %. Cette approche permet de maximiser la performance de l’épargne sur le long terme.

La gestion pilotée de Yomoni se distingue également par son mode de fonctionnement. Plutôt que d’investir dans des fonds traditionnels, elle s’appuie sur des ETF, c’est-à-dire des fonds indiciels à faibles frais. Cela garantit une grande diversification, tout en réduisant considérablement les coûts.

Nalo

Nalo se démarque sur le marché de l’assurance-vie grâce à son approche innovante de la gestion pilotée. Plutôt que de proposer des portefeuilles standards, Nalo construit des allocations sur-mesure pour chaque client, en fonction de ses objectifs, de son horizon d’investissement et de son profil de risque.

Ainsi, au sein d’un même contrat Nalo, il est possible de définir plusieurs « projets d’investissement » avec des poches de risque différentes. Cette personnalisation fine de la gestion pilotée est habituellement l’apanage des grandes banques privées, mais Nalo la rend accessible dès 1 000 € de versement initial.

Sur le plan des performances, le contrat Nalo convainc également. Son fonds en euros a notamment servi jusqu’à 3,92 % en 2023, soit l’un des meilleurs taux du marché. Du côté des unités de compte, la sélection de supports diversifiés (ETF, SCPI, etc.) a permis d’afficher de solides résultats, en phase avec les objectifs de chaque profil d’investisseur.